Фонд гарантирования депозитов Казахстана (ФГД) защищает многие распространенные и востребованные виды сбережений физических лиц в банках: все виды вкладов, включая срочные, бессрочные, условные, по требованию, а также деньги на текущих счетах и платежных картах. Право на защиту для физических лиц предусмотрено казахстанским законодательством. Однако некоторые финансовые продукты и банковские услуги, в том числе предоставляемые физическим лицам, не защищены гарантией Фонда, сообщает Dalanews.kz. К таким услугам относятся, в частности, депозиты в исламских банках. Металлические счета также не подпадают под гарантию ФГД. Приобретая золото или серебро на аллокированный счет, клиент самостоятельно несет риски, связанные с надежностью банка, в котором открыт металлический счет. «Что касается юридических лиц, то их деньги на банковских вкладах и счетах не защищены системой гарантирования депозитов. При этом индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты и профессиональные медиаторы защищены Фондом наравне с вкладчиками-физическими лицами», — сообщает пресс-служба ФГД. Кроме того, гарантии ФГД не распространяются на деньги и ценности клиентов банков, находящиеся в банковских ячейках и сейфах. По услугам банковских сейфов имущество клиентов остается неприкосновенным даже в случае отзыва лицензии у банка. В этом случае его возврат владельцам обеспечивает временная администрация банка. Гарантии Фонда гарантирования депозитов Казахстана также не распространяются на банковские депозитные сертификаты. Несмотря на слово «депозитный» в названии, этот инвестиционный инструмент является ценной бумагой, а не банковским вкладом. Банковские депозитные сертификаты не допускаются к обращению на бирже, а имя владельца, номинальная стоимость, срок и процентная ставка четко фиксируются банком в договоре с клиентом. Банки предлагают по депозитным сертификатам значительно более высокую доходность, чем по вкладам на тот же срок. Однако, согласно казахстанскому законодательству, банковские депозитные сертификаты и ценные бумаги в целом не входят в сферу защиты обязательной системы гарантирования депозитов. «По банковским депозитным сертификатам также действуют правила, касающиеся инвестиций: не стоит вкладывать все деньги в инвестиционные инструменты в погоне за максимальной прибылью. Кроме того, право владельца на досрочное погашение может быть ограничено, в таком случае деньги нельзя будет получить до окончания всего срока договора. Поэтому для формирования денежного фонда лучше рассмотреть более защищенный и более «гибкий» депозит», — говорят эксперты Фонда. В этом плане сберегательные вклады могут стать эффективным источником дохода: в условиях последовательно жесткой денежно-кредитной политики Национального Банка банки предлагают по таким депозитам высокие ставки. ФГД гарантирует по тенговым вкладам, включая вознаграждение, до 20 млн тенге. Какие риски несут вкладчики, размещая свои деньги в банковские продукты, не гарантированные ФГД? Размещая средства в металлические счета для покупки золота или серебра, приобретая банковские депозитные сертификаты или вкладывая деньги в финансовые инструменты исламских банков, вкладчики самостоятельно несут риски, связанные с оценкой надежности банка. В частности, если банк лишается лицензии, то, согласно действующему законодательству, владельцы металлических счетов или банковских депозитных сертификатов относятся к «прочим» кредиторам 8-й очереди. Расчеты с кредиторами при ликвидации банка проводятся по итогам продажи активов банка и при их достаточности. При этом гарантии Фонда гарантирования депозитов Казахстана предусматривают оперативный расчет с вкладчиками-физическими лицами по гарантированным депозитам в случае отзыва лицензии у банка. Напомним, ФГД начал выплату
